«Y es que el amor no necesita ser entendido, simplemente necesita ser demostrado» Paulo Coelho
TWYP nació del Banco Holandés ING Direct, tras identificar una necesidad no cubierta entre clientes particulares, el de realizar pequeños pagos entre ellos de una forma cómoda y sencilla.
¿Qué es Twyp? Es una aplicación móvil que una vez descargada puede ser utilizada por particulares, sean o no clientes de ING Direct.
¿Qué funcionalidades nos permite ésta aplicación? Nos permite enviar o recibir pagos entre particulares siempre que tengamos al destinatario entre los contactos de nuestro teléfono móvil. Desde hace unos meses, Twyp también permite retirar dinero en efectivo desde comercios adheridos a la misma (supermercados Día, perfumerías Clarel y las gasolineras Galp y Shell).
¿Cómo funciona Twyp y qué datos solicita? Twyp funciona como un monedero virtual, que puede recargarse bien mediante los pagos recibidos, o bien mediante una tarjeta bancaria que asociaremos a la aplicación. Siendo cliente de ING, se puede entrar con las mismas claves y la aplicación solicita asociar una cuenta de ING y una tarjeta de cualquier entidad bancaria para recargar el monedero virtual. No siendo cliente de ING solicita un número de teléfono y la creación de un pin.
¿Qué limitaciones presenta esta aplicación? La mayor de ellas es que los envíos de dinero tardan entre 24-48 horas, es decir funcionan como transferencias bancarias tradicionales. Además existen limitaciones en cuanto a la cantidad a transferir. Las retiradas de efectivo deben ser superiores a 20 € e inferiores a 150 €. En el caso de realizar compras y retiradas de efectivo no pueden superar los 600 €. En cuanto a los envíos de dinero, éstos no pueden superar los 1.000 €. Para clientes de ING éstas condiciones mejoran, pueden retirar efectivo hasta 1000 € al mes y realizar compras de hasta 1.200 € al día. Por último, no debemos olvidar que el dinero que se encuentra en nuestro monedero virtual no genera intereses ni remuneración alguna.
BIZUM nació tras el lanzamiento de Twyp y se utiliza como método de pago por la mayoría de entidades bancarias españolas a excepción por supuesto de ING, sin embargo existen algunas diferencias con respecto a esta aplicación.
¿Qué es Bizum? A diferencia de Twyp no es una aplicación móvil como tal, sino un
servicio para enviar o recibir pagos de forma instantánea que ofrecen las entidades bancarias adheridas al mismo. Es importante saber que un usuario registrado en Bizum no puede tener este servicio en varias entidades bancarias, sino sólo en una de ellas.
¿Qué funciones nos ofrece Bizum? Esta plataforma nos permite poder enviar pagos de forma inmediata entre personas de la misma o de distinta entidad siempre que estén registradas en el servicio Bizum, conociendo únicamente su número de teléfono o email. Además permite realizar pagos por internet y en los comercios que estén adheridos al servicio Bizum, así como enviar dinero a ONG siempre que estén dadas de alta en este servicio.
¿Qué requisitos son necesarios para acceder a Bizum? Es necesario no sólo tener una cuenta bancaria en alguna de estas entidades, sino tener actualizados y verificados por la entidad los siguientes datos: DNI escaneado, correo electrónico y número de teléfono.
¿Existen limitaciones en las cantidades a pagar o percibir? Si, existen limitaciones por diferentes conceptos; Para el envío de dinero (a un Particular u ONG) desde 0,5 euros hasta 500 euros (por operación) con un máximo de 1.200 euros al día y 5.000 euros al mes. Para recibir dinero hay un máximo de 1.000 euros al día (no aplicable a ONG). En cuanto al número de Operaciones, se pueden recibir como máximo 40 Operaciones al día y hasta 60 al mes. Se pueden también realizar el mismo número de envíos hasta 40 solicitudes al día y hasta 60 solicitudes al mes (no aplicable a ONG).
Para pagar compras por Internet: Se pueden realizar pagos desde 0,5 euros por operación, hasta un máximo total de 3.000 euros al día.
¿Este servicio tiene comisiones? Esto dependerá de la entidad, por ejemplo en BBVA especifican que durante el primer año no se cobrará ninguna cantidad por los envíos y solicitudes de dinero entre particulares, pero posteriormente se cobrará 0,10 euros por operación.
La principal ventaja de este servicio es la instantaneidad. Sin embargo, frente a la principal ventaja de Bizum nos encontramos con su más fuerte amenaza. Las transferencias inmediatas, que al parecer serán una realidad a partir de hoy día 14 de Febrero, coincidiendo curiosamente con el día de San Valentín. Al parecer los bancos ya están preparados para realizar este servicio, que inicialmente debía comenzar el pasado 5 de Enero.
A través de las transferencias inmediatas los clientes podrán llevar a cabo transacciones de hasta 15.000 euros en cuestión de segundos en toda España, según han informado fuentes financieras.
Tanto Bizum como Twyp se crearon como sistemas de pago de forma fácil e inmediata. Pero, ¿quién necesita este servicio cuando las transferencias instantáneas permiten transferir en menos de diez segundos hasta 15.000 euros a una cuenta del territorio nacional o de una entidad europea?. Frente a eso puede que tanto Twyp como Bizum sigan funcionando como medio de pago en establecimientos, pero el envío de dinero puede perder toda su utilidad.
Para finalizar un par de datos, mientras en Abril de 2017 Twyp Cash alcanzó los 275.000 usuarios españoles en seis meses de funcionamiento, en Diciembre de 2016 esta misma aplicación dejó de funcionar en Holanda ya que los ciudadanos demostraron no necesitar una aplicación para este servicio. Lo que ocurra a partir de ahora en nuestro país, lo veremos en los próximos meses.
BIBLIOGRAFÍA:
de que en dicha transacción participe una entidad central, lo que permite Ethereum es registrar cualquier cosa que sea programable, con cualquier persona, sin la necesidad de que exista una autoridad central. Un ejemplo de smart contract son los DAO 
Ripple Labs, la startup americana creadora de esta criptodivisa nació con una vocación definida: servir como medio de pago para el envío de dinero de una forma rápida y segura, ofreciendo la tecnología financiera suficiente para el envío de pagos internacionales a través de las redes.
evitar que los bitcoins se utilicen más de una vez. ¿Cómo consigue esto? Cada transacción que se realiza con bitcoins queda reflejada en una cadena de bloques (Blockchain) y son los “mineros” los que se encargan de validar estas transacciones mediante la resolución de algoritmos. Cada diez minutos se crea un bloque y se liberan un determinado número de bitcoins, que se reparte entre los mineros como contraprestación por haber participado en la tarea de confirmar esas transacciones. 
En la actualidad y a pesar de la concurrencia con otras criptodivisas, Bitcoin ha sido utilizada como medio de pago casi en un 99% de las transacciones realizadas en el mercado de blockchain, incluso por personas que no han tenido nunca un bitcoin en su monedero según los datos proporcionados por Bitpay.
automático, puede dificultar su elección. En cualquier caso, la ayuda de un asesor experto en sistemas que analice nuestro perfil inversor, diversifique nuestro patrimonio y establezca un control de riesgos, nos puede allanar aún más el camino.
vencimiento fijo, que puede tener un mínimo de 60 segundos y un máximo de 30 minutos o puede ser una hora antes del cierre de mercado o bien al cierre de la jornada bursátil. 
eniente, no sólo por los cortos períodos de vencimiento sino también por la rentabilidad que viene determinada previamente por el propio intermediario. 
realizada por David Cameron en el caso que fuera reelegido como Primer Ministro. Esta promesa de independencia no es nueva ni se realizó al azar, se trata de una reclamación que se lleva realizando por un sector del partido conservador desde la época de Margaret Thatcher y que Cameron utilizó para calmar los ánimos entre sus filas y favorecer así su reelección.
de Febrero una serie de medidas con la Unión Europea que venían a satisfacer las peticiones y calmar los miedos de los “Euroescépticos”, sin embargo los acuerdos conseguidos no llegaron a satisfacer ni a los miembros de la Unión Europea, ni a los partidarios del Brexit ni al alcalde de Londres Boris Johnson, principal sucesor de Cameron en su partido y que tras estas negociaciones se unió a las fuerzas de “Vote Leave”, no se sabe muy bien si por falta de convencimiento o también como maniobra política.
comportamiento de la City durante los últimos meses? Cuando todavía quedaba lejos la votación, el mensaje que se quería transmitir era de tranquilidad. Pero a medida que han ido pasando los meses y especialmente durante la última semana en la que todo apuntaba a una mayoría favorable al Brexit este mensaje ha ido cambiando, posiblemente por las consecuencias que la salida de la Unión Europea tendría para las entidades financieras.
intermediarios en CFDs. Los brokers “market maker”, defienden su negocio bajo la premisa de ofrecer siempre un precio de compra y un precio de venta por cada instrumento financiero negociado. Sin embargo estas operaciones no se cruzan directamente en el mercado, sino en la mesa de operaciones del broker, con lo cual el propio creador puede conocer las posiciones de los clientes y establecerse como contraparte. En este caso, la ventaja de la liquidez se contrarresta con la opacidad en el mercado y frecuentemente con la publicación de unos spreads (diferencia entre la compra y la venta) más amplios, que llevan encubierta la comisión del creador. 
Por otra parte, los intermediarios que ofrecen acceso directo a mercado (DMA) a sus clientes, permiten a éstos colocar órdenes de compra y venta directamente con los proveedores de liquidez, lo cual evita recotizaciones o deslizamientos en el precio desde que la orden se lanza a mercado hasta que se ejecuta. Como inconveniente diremos que esta negociación directa puede afectar a la variedad o a la liquidez en determinados momentos de los instrumentos financieros ofrecidos y al precio, ya que aunque el spread sea bastante inferior al ofrecido por un market maker pueden cobrar por el acceso a los diferentes mercados o bien exigir un mínimo de operaciones al mes. 
quieren operar en CFDs con menores spread y mayor liquidez. Para aquellos que quieran conocer de forma transparente las diferentes posiciones que existen en el mercado, para los que quieran conocer la comisión que pagan al intermediario financiero y diferenciarlo de la horquilla del producto. Para los que quieran rapidez en la ejecución y menores deslizamientos desde la llegada de la orden al mercado hasta la ejecución de la misma.
…Todo tiene cabida en esta plataforma. 
En España funcionan desde hace unos años varias plataformas de crowdequity como son Inverem, Socios Inversores o The Crowd Angel. Como plataformas extranjeras implantadas en España tenemos Fundedbyme una de las de mayor crecimiento en Europa en crowdfunding de acciones y de recompensa y la líder en Europa recientemente instaurada y procedente del Reino Unido, Crowdcube.
Paciencia de surfista 